隨著信息化程度的大幅提升，特別是在大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)日漸成熟的驅(qū)動(dòng)下，傳統(tǒng)銀行紛紛開(kāi)展金融科技創(chuàng)新。信息化、數(shù)字化、智能化已經(jīng)普遍成為各家銀行發(fā)展的目標(biāo)，科技賦能B端、服務(wù)C端也已成為主流的商業(yè)模式。近日，中國(guó)五大銀行之一中國(guó)工商銀行股份有限公司金融科技部副總經(jīng)理陳滿才接受了記者的訪問(wèn)，描繪了科技賦能業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展以及銀行領(lǐng)域的智慧未來(lái)。
陳滿才
中國(guó)工商銀行股份有限公司
金融科技部副總經(jīng)理
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在本屆2019世界人工智能大會(huì)上，工商銀行以“智享金融，智見(jiàn)未來(lái)”為主題，為觀眾呈現(xiàn)了一個(gè)充滿魅力的未來(lái)智慧銀行。一是工銀智慧大腦，基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)打造的同業(yè)首創(chuàng)、自主可控、分布式架構(gòu)的人工智能云平臺(tái)。“該系統(tǒng)構(gòu)建于我行大數(shù)據(jù)、優(yōu)算法、強(qiáng)算力三大基石，庫(kù)卡機(jī)器人，集技術(shù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、智能服務(wù)、場(chǎng)景應(yīng)用于一體，具有‘看、聽(tīng)、說(shuō)、想、做’能力，將用戶交互化為無(wú)形，重塑銀行業(yè)務(wù)和生態(tài)流程，并通過(guò)新渠道嵌入全場(chǎng)景，將智慧金融服務(wù)輸出給每個(gè)用戶，構(gòu)建金融服務(wù)無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在的開(kāi)放金融新生態(tài)。”陳滿才介紹道。
二是5G智慧網(wǎng)點(diǎn)，充分發(fā)揮人工智能、生物識(shí)別等新興科技技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)到店客戶的智能迎賓、預(yù)約服務(wù)提醒、智慧廳堂、線上線下一體化極致體驗(yàn)及現(xiàn)金、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的自助辦理。其中，網(wǎng)點(diǎn)智能物聯(lián)交付系統(tǒng)，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能技術(shù)，通過(guò)智能機(jī)器人、智能設(shè)備之間的協(xié)同交互，打通客戶到店接待、服務(wù)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)處理、現(xiàn)金調(diào)配、實(shí)物交付等各個(gè)環(huán)節(jié)，為客戶提供“專業(yè)化、智慧化、體驗(yàn)化、輕型化”的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，對(duì)內(nèi)打造集約化、精細(xì)化、自動(dòng)化的智慧運(yùn)營(yíng)體系。
為積極應(yīng)對(duì)金融與科技融合創(chuàng)新發(fā)展的新形勢(shì)，更好地服務(wù)全行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，工商銀行于2019年年初啟動(dòng)智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)工程，全面推進(jìn)銀行與生態(tài)的深度融合，以新生態(tài)重塑新業(yè)務(wù)架構(gòu)，新業(yè)務(wù)架構(gòu)推動(dòng)新IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字化、智能化、開(kāi)放化金融服務(wù)建設(shè)，全面構(gòu)建金融與科技高度融合的全新生態(tài)體系。通過(guò)智慧銀行建設(shè)工程，工商銀行進(jìn)一步構(gòu)建了全量客戶、雙維獲客的用戶體系，機(jī)器人維修，升級(jí)了線上優(yōu)先、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的渠道體系，打造了靈活開(kāi)放、極致體驗(yàn)的智慧產(chǎn)品體系，重構(gòu)了數(shù)字驅(qū)動(dòng)、高效共享的智慧運(yùn)營(yíng)體系。
在智慧銀行建設(shè)工程推進(jìn)期間，工商銀行廣泛應(yīng)用人工智能技術(shù)，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防控、運(yùn)營(yíng)管理各業(yè)務(wù)領(lǐng)域智能化變革：一是打造智能化產(chǎn)品與服務(wù)，研發(fā)智能語(yǔ)音機(jī)器人，建立360度客戶畫像與場(chǎng)景化標(biāo)簽體系，人臉、聲紋識(shí)別等技術(shù)應(yīng)用于支付、ATM取款等；二是推進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷智能化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)客戶畫像和機(jī)器學(xué)習(xí)驅(qū)動(dòng)的智能營(yíng)銷，智能監(jiān)測(cè)分析客戶資金流向；三是構(gòu)建智能化風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)反詐、融安e信風(fēng)險(xiǎn)防控、智能3.0大數(shù)據(jù)征信、以及信貸客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系探查，支持金融風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)對(duì)外輸出。四是實(shí)現(xiàn)操作管理智能化轉(zhuǎn)型，提升清算、內(nèi)控合規(guī)、網(wǎng)點(diǎn)選址、單證審查、人力資源等業(yè)務(wù)智能化、自動(dòng)化水平。
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近年來(lái)，大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)發(fā)展迅速，KUKA機(jī)器人維修，基于新技術(shù)的金融新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在為客戶提供創(chuàng)新金融服務(wù)的同時(shí)，也對(duì)金融交易的風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)不小挑戰(zhàn)。陳滿才表示：“為有效應(yīng)對(duì)人工智能等業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)、新挑戰(zhàn)，工商銀行采取了如下措施：一是構(gòu)建立體安全防護(hù)體系，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實(shí)時(shí)逐筆判斷交易風(fēng)險(xiǎn)，提高交易事中控制水平，有效防范客戶資金損失風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，推進(jìn)跨部門聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制，提供事后溯源分析能力。二是綜合利用各種技術(shù)手段，從數(shù)據(jù)源、攻擊路徑、攻擊入口等多方面開(kāi)展主動(dòng)防御，從信息的采集、存儲(chǔ)、傳輸、處理、交換和銷毀等各個(gè)環(huán)節(jié)，做好客戶信息的全生命周期保護(hù)。三是為有效應(yīng)對(duì)新技術(shù)架構(gòu)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，工商銀行對(duì)自身的技術(shù)架構(gòu)體系進(jìn)行全面規(guī)劃，通過(guò)高效的運(yùn)維和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)念A(yù)案確保系統(tǒng)滿足可用性與業(yè)務(wù)連續(xù)性需求。四是把握新技術(shù)發(fā)展規(guī)律，積極開(kāi)展前瞻研究試點(diǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用，針對(duì)不同技術(shù)所處的不同發(fā)展階段，結(jié)合具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景特點(diǎn)，合理制定新技術(shù)應(yīng)用的策略，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。”
隨著金融科技熱點(diǎn)技術(shù)的快速發(fā)展，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的結(jié)合越來(lái)越緊密。未來(lái)，商業(yè)銀行將進(jìn)一步積極應(yīng)用金融科技新技術(shù)，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制和運(yùn)營(yíng)管理模式的智能化變革。陳滿才介紹道：“一是產(chǎn)品服務(wù)方面，運(yùn)用生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，圍繞銀行賬戶管理、支付結(jié)算、融資、投資理財(cái)?shù)确矫妫瑒?chuàng)新推出智能普惠、體驗(yàn)極致的產(chǎn)品和服務(wù)模式；二是市場(chǎng)營(yíng)銷方面，以客戶為中心，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)，基于客戶生命周期理論及客戶聚類思想，創(chuàng)新研發(fā)個(gè)性化智能客戶服務(wù)方案，促進(jìn)客戶規(guī)模和效益增長(zhǎng)；三是風(fēng)險(xiǎn)防控方面，應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，提煉風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律、研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)隱患，構(gòu)建事前、事中、事后全覆蓋的智慧風(fēng)控體系；四是運(yùn)營(yíng)管理方面，積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)集約化、內(nèi)部管理精細(xì)化、流程操作自動(dòng)化。”
未來(lái)，工商銀行將進(jìn)一步發(fā)揮工銀智慧大腦技術(shù)優(yōu)勢(shì)，重塑銀行業(yè)務(wù)和生態(tài)流程，全面支撐全行大規(guī)模完整鏈條應(yīng)用，通過(guò)“金融AI+”服務(wù)的規(guī)模化輸出延展金融生態(tài)圈，形成開(kāi)放、包容、高效的人工智能創(chuàng)新機(jī)制與文化，推動(dòng)工商銀行成為認(rèn)知型企業(yè)和人工智能創(chuàng)新應(yīng)用新高地。