財(cái)富管理“普惠化”，鳳凰金融用人工智能改變財(cái)富管理版圖
金融科技已成為近年金融圈網(wǎng)紅。
據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2010年到2016年，全球金融科技投資總額從17.91億美元增長(zhǎng)到232億美元，增長(zhǎng)近12倍。近年來，我國(guó)金融科技市場(chǎng)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)，金融科技產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)已超過5700家，至2016年累計(jì)融資約420億美元。到2020年，金融科技在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的份額將達(dá)到10%，規(guī)模超過10萬億元。
在資本紅利趨勢(shì)籠罩下的金融科技平臺(tái)能夠產(chǎn)生哪些價(jià)值？如何將數(shù)據(jù)充分運(yùn)用在財(cái)富管理之中，將技術(shù)能力與傳統(tǒng)金融結(jié)合？如何完成科技在客戶服務(wù)端的實(shí)際應(yīng)用，為用戶提供一站式智能化的金融服務(wù)？這些問題不僅占據(jù)業(yè)界話題交鋒的要點(diǎn)，也已成為各大金融公司不斷嘗試、攻克的關(guān)卡。
財(cái)富管理普惠化：為更多的人提供精準(zhǔn)的財(cái)富管理服務(wù)
在傳統(tǒng)金融環(huán)境中，定制化的財(cái)富管理服務(wù)只能覆蓋部分高凈值人群；現(xiàn)在，利用人工智能，金融科技公司將這一服務(wù)推向普惠化，更多的人、更多的財(cái)富正在融入財(cái)富管理的版圖，這也正是鳳凰金融始終在通過技術(shù)驅(qū)動(dòng)努力在達(dá)成的目標(biāo)。問及金融科技公司的主要業(yè)務(wù)，張震表示借貸業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)以及智能資產(chǎn)配置仍是主要趨勢(shì)，但是金融科技領(lǐng)域的財(cái)富管理更多的是一種普惠化的財(cái)富管理。
在將財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)普惠化的過程中，用戶的獲取、維護(hù)和管理對(duì)于金融公司而言十分重要�？梢哉f，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用是財(cái)富管理轉(zhuǎn)型最重要的因素。
一體化的智能金融系統(tǒng)將會(huì)幫助我們的平臺(tái)大幅節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)準(zhǔn)確把握用戶需求，將了解到的需求指標(biāo)運(yùn)用在產(chǎn)品研發(fā)等后續(xù)體系中，為用戶提供更加準(zhǔn)確的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足其多樣化、個(gè)性化的需求。而這樣的大數(shù)據(jù)能力對(duì)于一個(gè)金融公司而言非常重要。張震表示，當(dāng)前市場(chǎng)上不缺數(shù)據(jù)，缺少的是對(duì)數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)和分析能力。對(duì)于相同來源的數(shù)據(jù)能否得出更精準(zhǔn)的判斷，指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)決策的制定，是平臺(tái)專業(yè)化程度的具體體現(xiàn)。數(shù)據(jù)價(jià)值不僅在海量，更在于來源的廣度。要對(duì)實(shí)時(shí)、帶溫度、有場(chǎng)景的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，為投資人和平臺(tái)提供有價(jià)值的建議和預(yù)判。
現(xiàn)在，利用大數(shù)據(jù)和人工智能，鳳凰金融可以實(shí)現(xiàn)中后臺(tái)全體系的智能化運(yùn)營(yíng)管理。
以鳳凰金融中后臺(tái)系統(tǒng)中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為例，在渠道管理方面、鳳凰金融獨(dú)家研發(fā)了鳳飛營(yíng)銷管理引擎。通過鳳飛系統(tǒng)平臺(tái)，我們可以獲知注冊(cè)用戶的準(zhǔn)確獲取渠道、獲取成本，了解用戶行為軌跡和投資價(jià)值；同時(shí)我們也將會(huì)通過鳳棲用戶管理系統(tǒng)，了解用戶投資理財(cái)需求，投資轉(zhuǎn)化ROI等指標(biāo)。
通過強(qiáng)大的數(shù)據(jù)后臺(tái)系統(tǒng)，鳳凰金融不僅可以實(shí)現(xiàn)預(yù)判潛在客戶，還可以預(yù)防客戶流失，其中最重要的環(huán)節(jié)就是大數(shù)據(jù)用戶分層建模。
在用戶分析上，鳳凰金融也擁有很強(qiáng)的系統(tǒng)支持。系統(tǒng)會(huì)結(jié)合用戶的數(shù)據(jù)，根據(jù)其歷史投資金額、喜好的產(chǎn)品、需要的服務(wù)進(jìn)行全自動(dòng)化的分層，之后我們會(huì)對(duì)不同特性和需求的用戶提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)，通過技術(shù)做到‘千人千面’，KUKA機(jī)器人維修，實(shí)現(xiàn)智能金融服務(wù)的普惠化、大眾化。
同時(shí)，張震指出AI（人工智能）的發(fā)展降低了財(cái)富管理的邊際成本，這使得金融科技公司可以為更多的人，提供更精準(zhǔn)的資產(chǎn)配置服務(wù)與建議。
財(cái)富管理多元化：更全面的投資選擇，更便利的投資渠道
金融科技公司出現(xiàn)的另一變化，庫卡機(jī)器人驅(qū)動(dòng)器維修，在于可以提供更多的投資選擇。一方面，金融科技公司正在通過人工智能技術(shù)研發(fā)更多的資產(chǎn)配置組合，為用戶提供新的產(chǎn)品；另一方面，金融科技公司也為全球用戶投資全球多元金融產(chǎn)品提供了渠道。
鳳凰金融即將上線的海外基金板塊就將為全球華人用戶提供與盛寶銀行合作的ETF基金產(chǎn)品，原來用戶購(gòu)買此類產(chǎn)品可能必須去線下私人銀行才可以，現(xiàn)在無論哪個(gè)地區(qū)的用戶可以通過手機(jī)里金融科技公司的APP就可以購(gòu)買到全球資產(chǎn)。
作為一站式、智能化的金融服務(wù)平臺(tái)，鳳凰金融目前可以為用戶提供網(wǎng)貸、保險(xiǎn)、基金、海外、財(cái)富管理、投資咨詢等多種產(chǎn)品和服務(wù)。截止到2017年12月31日，鳳凰金融平臺(tái)共產(chǎn)生交易額615億，服務(wù)包括中國(guó)/美國(guó)等在內(nèi)的600萬全球用戶。
關(guān)于金融科技公司未來的發(fā)展趨勢(shì)，張震指出，金融科技帶來的便利性可以降低決策成本和交易成本，同時(shí)也在啟發(fā)金融科技公司打造新的服務(wù)模式。傳統(tǒng)的VIP服務(wù)都是純線下的，鳳凰金融希望可以做一些嘗試，將線下的VIP服務(wù)模式與線上財(cái)富管理的方式結(jié)合起來，提供一種新的服務(wù)模式。
與此同時(shí)，在財(cái)富管理之外，KUKA機(jī)器人維修，金融科技公司也在利用大數(shù)據(jù)和人工智能改變投資者獲取金融資訊和資產(chǎn)配置服務(wù)的方式。鳳凰金融創(chuàng)新研發(fā)的鳳鳴智能資訊引擎就可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)能力進(jìn)行數(shù)據(jù)的聚合與分析、為用戶提供智能化的資訊服務(wù)；鳳凰真準(zhǔn)資產(chǎn)配置則能夠?yàn)橛脩籼峁┒ㄖ苹膫�(gè)性投資組合建議，甚至提供不同職業(yè)的資產(chǎn)配置組合方案供用戶參考。
單從技術(shù)角度而言，人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用潛力是最大的，金融沒有任何物理的東西，一切都可以通過數(shù)據(jù)與模型完成，而且分析結(jié)果高度精準(zhǔn)。未來，人工智能會(huì)改變?nèi)藗冐?cái)富管理的方式張震說。